13º salário: como decidir onde vai cada parte antes de gastar

Uma forma prática de organizar o 13º é dividir mentalmente em três blocos antes mesmo de receber: uma parte para quitar dívidas caras (principalmente rotativo do cartão, que quase sempre compensa mais do que investir), uma parte para reforçar ou iniciar a reserva de emergência, e só a parte restante para desejos pessoais ou presentes de fim de ano. Definir essa divisão com antecedência — de preferência em porcentagem, não em valor fixo — ajuda a não gastar por impulso assim que o dinheiro cai na conta. Vale lembrar que a segunda parcela do 13º já vem com desconto de INSS e Imposto de Renda, então o valor líquido costuma ser menor do que o combinado inicialmente — outro motivo para planejar em cima do valor líquido estimado, não do bruto.